¿Desde qué año se pueden reclamar los gastos de hipoteca?

Si alguna vez te has preguntado desde qué año puedes reclamar los gastos de tu hipoteca, este es el artículo que necesitas leer. Con miles de consumidores recuperando su dinero, entender cómo afecta el año en que firmaste tu hipoteca es clave para determinar si puedes reclamar y qué pasos debes seguir. Aquí te explicamos si aún estás a tiempo de reclamar y cómo puedes recuperar los gastos que nunca debiste haber asumido. Y si tienes cualquier duda, puedes consultar gratis con nuestros abogados.
Desde Qué Año Se Pueden Reclamar Los Gastos De Hipoteca

Contexto legal y cambios legislativos en relación a los gastos de hipoteca

La evolución regulatoria y las decisiones judiciales han transformado el panorama de los gastos hipotecarios en el Estado. En este sentido, ha sido crucial la intervención de las instituciones judiciales y legislativas para garantizar la protección del consumidor.

Primeras sentencias del Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo ha desempeñado un papel crucial en la evolución del tratamiento de los gastos hipotecarios. En particular, varias sentencias emitidas en los últimos años establecieron que ciertas cláusulas que obligaban a los consumidores a asumir todos los gastos vinculados a la constitución de la hipoteca eran consideradas abusivas. Estas decisiones sentaron las bases para la protección de los derechos del consumidor y marcaron el inicio de un proceso de concienciación sobre la posibilidad de reclamar los gastos hipotecarios.

Cambios en la normativa española

A raíz de esas sentencias iniciales, se implementaron reformas en la legislación española, particularmente con la entrada en vigor de la Ley 5/2019, que reguló aspectos relacionados con la transparencia y la protección del consumidor en el ámbito de las hipotecas. Esta ley clarificó qué gastos podían ser reclamados y creó un marco más definido para las entidades bancarias, obligándolas a asumir parte de los costos asociados a la formalización de los préstamos hipotecarios.

Sentencias del TJUE

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) también ha tenido una influencia significativa en el contexto de los gastos hipotecarios. En su sentencia del 16 de julio de 2020, el TJUE enfatizó que los gastos de hipoteca deben ser asumidos por la parte que se beneficia del servicio. Esto refuerza la idea de que el prestamista es el responsable de los gastos que no sean estrictamente necesarios para completar la operación.

En una posterior sentencia del 25 de abril de 2024, el TJUE estableció que el plazo de prescripción para reclamar estos gastos no comienza hasta que el consumidor tiene conocimiento efectivo de la naturaleza abusiva de las cláusulas en su contrato. Este falló tuvo un enorme impacto, ya que alteró la interpretación de los plazos de prescripción y los derechos de los consumidores, destacando la necesidad de que la información sea accesible y comprensible para todos.

Confirmación por el Tribunal Supremo

Siguiendo la línea establecida por el TJUE, el Tribunal Supremo de España, en junio de 2024, ratificó que el plazo de prescripción para reclamar los gastos hipotecarios comienza a contar a partir del momento en que el consumidor se entera de la nulidad de la cláusula abusiva a través de una sentencia judicial firme. Este pronunciamiento subraya aún más la importancia del conocimiento del consumidor y proporciona un respaldo jurídico a aquellos que consideran que han sido perjudicados por cláusulas injustas en sus contratos hipotecarios.

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¿Desde qué año se pueden reclamar los gastos hipotecarios?

Si te preguntas desde qué año puedes reclamar los gastos de tu hipoteca, la respuesta depende del momento en que firmaste tu contrato hipotecario. Aunque la posibilidad de reclamar surge a partir de cambios legales y sentencias posteriores a 2015, el derecho a reclamar no se limita a las hipotecas firmadas en esa fecha o después. A continuación, aclaramos cómo afecta el año en que firmaste tu hipoteca a tu posibilidad de reclamar:

Hipotecas firmadas antes de 2017

Si firmaste tu hipoteca antes de 2017, puedes reclamar siempre que tu contrato incluya cláusulas abusivas relacionadas con los gastos hipotecarios. Aunque en el momento de la firma del contrato hipotecario no existieran sentencias que declararan estos gastos indebidos, las decisiones judiciales posteriores permiten reclamar sin importar cuántos años hayan pasado. Este es un dato importante: el hecho de que tu hipoteca sea más antigua no te excluye de la posibilidad de recuperar estos gastos.

Hipotecas firmadas a partir de 2017

En ERREKLAMATU no estamos reclamando hipotecas constituidas a partir del año 2017, ya que en estos casos los gastos se reparten entre la entidad bancaria y los prestatarios, por lo que la cláusula no es nula y por ello no la reclamamos.

Hipotecas firmadas a partir de 2019

Las hipotecas formalizadas a partir de 2019 están reguladas por la nueva Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, que distribuye de forma más equitativa los gastos entre el banco y el cliente. Por ejemplo, los gastos de gestoría y registro deben ser asumidos por la entidad financiera. Esto reduce significativamente la posibilidad de reclamar estos gastos, aunque en algunos casos, dependiendo de cómo se gestionó tu hipoteca, aún podrías tener derecho a reclamar otros conceptos.

Entonces, ¿desde qué año puedes reclamar?

En realidad, no importa el año exacto en que firmaste tu hipoteca; lo que importa es si esta incluye cláusulas que hoy en día se consideran abusivas. Las reclamaciones son válidas para cualquier hipoteca, independientemente de su antigüedad, siempre que se demuestre que el cliente asumió gastos que no le correspondían. Así que, si tu hipoteca es de hace 5, 10 o incluso 20 años, todavía estás a tiempo de reclamar.

Conclusión: no importa el año, sino las condiciones de tu hipoteca

La clave para reclamar los gastos de tu hipoteca no está en el año en que firmaste el contrato, sino en la existencia de cláusulas abusivas en él. Las sentencias judiciales que permiten estas reclamaciones tienen carácter retroactivo, lo que significa que puedes recuperar tu dinero incluso si tu hipoteca ya está cancelada o si fue firmada hace décadas. Por lo tanto, no dejes pasar la oportunidad de revisar tu contrato y reclamar lo que es justo.

En ERREKLAMATU nos avala una década de experiencia, un altísimo porcentaje de reclamaciones ganadas y la satisfacción de los miles de clientes que han confiado en nosotros.

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Gastos hipotecarios que se pueden reclamar

Los gastos de hipoteca que se pueden reclamar incluyen los costes de notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación, si bien depende de la cláusula abusiva incluida en tu contrato hipotecario. Además, puedes reclamar los intereses legales sobre las cantidades devueltas.

Gastos de notaría

Los gastos de notaría incluyen los honorarios del notario encargados de formalizar la escritura de la hipoteca. Estos costos son esenciales, ya que, sin la intervención del notario, el contrato no podría ser válido.

Los honorarios de notaría se establecen según una tabla oficial, la cual considera el importe del préstamo y la comunidad autónoma donde se realice la gestión. Por lo tanto, estos gastos pueden variar significativamente en función de la ubicación y el importe de la hipoteca.

Gastos de registro

Los gastos de registro son aquellos asociados a la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Este proceso es fundamental para asegurar los derechos del prestamista y del prestatario sobre la propiedad en cuestión.

Gastos de gestoría

Los gastos de gestión son los honorarios cobrados por la gestora que se ocupa de realizar los trámites correspondientes a la hipoteca. Desde la ley de 2019, estos gastos deben ser asumidos íntegramente por el banco, siempre que no estén vinculados a trámites específicos solicitados por el prestatario.

Gastos de tasación

La tasación es el proceso mediante el cual se determina el valor de la vivienda. Los gastos derivados de esta actividad son susceptibles de reclamación, sobre todo si el prestatario los ha pagado en exceso.

Si dejas tu reclamación en manos de nuestros abogados, te olvidarás de problemas y papeleos y aumentarán tus posibilidades de conseguir una indemnización.

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Procedimiento para reclamar los gastos de hipoteca

El proceso para reclamar los gastos derivados de una hipoteca puede realizarse de manera amistosa o a través de la vía judicial. Cada uno de estos enfoques tiene sus particularidades, plazos y requerimientos documentales que deben ser cuidadosamente considerados.

Reclamación amistosa

La reclamación amistosa es el primer paso en el proceso de recuperación de gastos hipotecarios. Este método permite abordar la situación de forma más directa y menos conflictiva.

Para iniciar una reclamación amistosa, es fundamental reunir la documentación adecuada. La siguiente lista incluye los documentos más relevantes:

  • Escritura de la hipoteca.
  • Facturas de los gastos que se pretenden reclamar (notaría, registro, gestoría, etc.).
  • Cualquier comunicación previa con la entidad financiera relativa a los gastos.
  • Documentación que demuestre que la cláusula que regula dichos gastos es considerada abusiva.
  • Identificación personal (DNI o similar) del reclamante.

Una vez presentada la reclamación, la entidad bancaria se tomará un tiempo para responder. En caso de no recibir respuesta, o si esta no es satisfactoria, el reclamante tiene la opción de llevar el caso a la vía judicial.

Vía judicial

Si la respuesta del banco es negativa, o si simplemente no responde, se puede optar por presentar la reclamación en los tribunales.

Es recomendable contar con asesoramiento legal antes de proceder judicialmente. Un abogado especializado en derecho bancario puede orientar sobre la metodología, ayudar a preparar la documentación necesaria y representar al reclamante en el juicio. Este apoyo es crucial para maximizar las posibilidades de éxito en la reclamación.

En cuanto al procedimiento judicial, este implica diversos pasos que deben seguirse de manera meticulosa. El proceso puede incluir lo siguiente:

  • Presentación de una demanda formal ante el juzgado correspondiente.
  • Citación de la entidad bancaria para que se presente y responda a la demanda.
  • Posibles audiencias donde ambas partes presenten sus argumentos.
  • Esperar la decisión del juez, que podría requerir un tiempo variable según la complejidad del caso.

En ERREKLAMATU nos encargamos de todas las gestiones y asumimos los gastos del proceso de reclamación. Y te ofrecemos una garantía total: solo cobramos si ganamos.

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Requisitos y plazos para la reclamación de gastos hipotecarios

El proceso para reclamar gastos hipotecarios exige cumplir ciertos requisitos y estar al tanto de los plazos establecidos por la legislación vigente.

¿Quién puede reclamar?

El único requisito para reclamar los gastos de hipoteca es haber suscrito un préstamo con una entidad bancaria antes de 2017, siempre que el contrato incluya las cláusulas abusivas que imponen el pago de estas cantidades por parte del cliente.

Además, el derecho a solicitar el reembolso de los gastos de hipoteca no está sujeto a plazo de prescripción ni caducidad. Y estos gastos se pueden reclamar aunque el préstamo hipotecario haya sido cancelado.

En las reclamaciones de devolución de los gastos hipotecarios, toda la jurisprudencia está de parte del consumidor. Y la gran mayoría de las demandas concluyen con un acuerdo extrajudicial o con una sentencia en la que el banco es obligado a devolver estas cantidades.

Nuestra recomendación es que consultes siempre tu caso con abogados expertos en reclamaciones, independientemente de cuándo suscribiste la hipoteca. En ERREKLAMATU podemos analizar tu hipoteca gratis y sin compromiso, y así saldrás de dudas acerca de si puedes reclamar estas cantidades.

Plazos para reclamar gastos hipotecarios

Según el Código Civil, el plazo de prescripción para acciones personales fue establecido inicialmente en 15 años. Sin embargo, tras la reforma del Código Civil introducida por la Ley 42/2015, este plazo se redujo a 5 años. Este nuevo plazo comienza a contar desde el momento en que el consumidor tiene conocimiento efectivo de la nulidad de la cláusula abusiva.

Según la sentencia del TJUE, ese conocimiento se adquiere cuando una resolución judicial firme declara la nulidad de dicha cláusula. Esto significa que, en la práctica, hasta que la cláusula no es declarada judicialmente nula no empieza a correr el plazo de prescripción. Por lo tanto, los usuarios tendrían cinco años de plazo para reclamar desde que son conscientes de la nulidad de su cláusula a través de una sentencia judicial.

Como consecuencia, no existe un plazo preestablecido para reclamar la devolución de los gastos hipotecarios, y todas las personas que no han reclamado la devolución de estos gastos están a tiempo de iniciar la demanda.

Cantidad que se puede recuperar

Para calcular la cantidad que se puede recuperar al reclamar los gastos de hipoteca, es necesario tener en cuenta los gastos pagados y que cumplan con las condiciones establecidas por la ley y las sentencias judiciales.

La cantidad que se puede recuperar variará dependiendo de cada caso y de los gastos pagados, pero por regla general puede oscilar entre 500 y 2.000 euros, cantidad a la que hay que sumar los intereses legales.

Consejos prácticos para el proceso de reclamación

Reclamar los gastos hipotecarios puede ser un proceso complejo. Por ello, se presentan a continuación una serie de consejos prácticos que pueden facilitar la gestión de esta reclamación.

Importancia de la asesoría legal

Contar con asesoría legal es fundamental durante el proceso de reclamación de gastos hipotecarios. Un abogado especializado en derecho bancario puede informar sobre los derechos del consumidor y ayudar a interpretar la legislación vigente.

Algunos aspectos a considerar sobre la asesoría legal son:

  • Experiencia en casos similares: Un profesional con experiencia en reclamaciones de gastos de hipoteca aportará conocimientos sobre precedentes y sentencia que pueden influir en el caso.
  • Evaluación de la viabilidad de la reclamación: Antes de iniciar el procedimiento, la asesoría legal puede ofrecer una opinión objetiva sobre las posibilidades de éxito. En el caso de ERREKLAMATU, nuestro servicio de información y consulta es gratuito.
  • Representación en el proceso judicial: Si la reclamación se lleva a cabo por la vía judicial, se necesitará representación legal para gestionar adecuadamente el procedimiento, así como para presentar la documentación necesaria.

Rol de los abogados especializados

Los abogados con experiencia en derecho bancario desempeñan un papel fundamental en la reclamación de gastos hipotecarios. Sus funciones incluyen:

  • Evaluar la situación particular del cliente y determinar la viabilidad de la reclamación.
  • Asesorar sobre la documentación necesaria y ayudar a recopilarla.
  • Gestionar la comunicación con la entidad bancaria para presentar reclamaciones extrajudiciales.

Apoyo en el proceso judicial

Si es necesario recurrir a la vía judicial, el apoyo de un abogado se vuelve aún más importante. Las tareas que realizan incluyen:

  • Presentar la demanda ante los tribunales adecuados, garantizando que se sigan todos los procedimientos legales correctos.
  • Defender los intereses del cliente durante el proceso legal, aportando argumentos y pruebas sólidas.
  • Asegurarse de que todos los plazos legales sean cumplidos para evitar la caducidad del caso.

En ERREKLAMATU contamos con gran experiencia en reclamaciones bancarias. En este caso, nosotros nos ocupamos de todas las gestiones hasta conseguir la devolución de los gastos de la hipoteca, y además nos hacemos cargo de todos los costes, incluido el procurador y las costas. Tampoco cobramos ningún adelanto ni cuota fija por nuestros servicios, ya que solo cobramos si ganamos el caso, y nuestra tarifa es un porcentaje –el 22%– de la cantidad recuperada para nuestros clientes.

Los mejores abogados para reclamar los gastos de hipoteca

Si has suscrito una hipoteca en las últimas décadas, tu banco te debe dinero y lo puedes recuperar. Para ello, puedes consultar tu caso con nuestros abogados expertos, de manera gratuita y sin ningún compromiso. Te confirmaremos si te cobraron indebidamente estos gastos, y comprobaremos también si te aplicaron una cláusula suelo, en cuyo caso también podríamos reclamarla. Igualmente, podemos reclamar por ti los gastos de tarjetas revolving, cuyos intereses también fueron declarados abusivos por el Tribunal Supremo.

En ERREKLAMATU somos abogados especializados en reclamaciones, y nos avalan diez años de experiencia en el sector, un altísimo porcentaje de reclamaciones ganadas y la satisfacción de los cientos de clientes que han confiado en nosotros para recuperar sus gastos hipotecarios.

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