RECLAMAR GASTOS DE HIPOTECA Banco Santander

Requisitos para reclamar los gastos hipotecarios a Banco Santander

Para poder iniciar una reclamación de gastos hipotecarios frente a Banco Santander son necesarios estos requisitos:

• Haber firmado una hipoteca con Banco Santander antes de junio de 2019. A partir de esa fecha la ley cambió y los gastos comenzaron a repartirse de forma distinta.
• Haber asumido los gastos de formalización. Es imprescindible que el consumidor haya pagado los gastos de constitución del préstamo, ya sea directamente o a través de cargos asociados a la operación.
• Existencia de una cláusula que impuso esos gastos. En la práctica totalidad de las hipotecas de ese periodo, la escritura contenía una cláusula que atribuía al cliente todos los costes del préstamo. Esa imposición es la base jurídica de la reclamación.
• No es necesario haber reclamado previamente. El cliente puede iniciar ahora el procedimiento aunque nunca haya presentado reclamaciones anteriores ni se haya dirigido a la entidad con anterioridad.
• No importa la situación actual del préstamo. Puede reclamarse tanto si la hipoteca está activa como si fue cancelada, subrogada o novada.

¿Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar a Banco Santander?

Cuando firmaste tu hipoteca con Banco Santander es muy probable que asumieras una serie de gastos que, conforme al criterio actual de los tribunales, no te correspondían total o parcialmente. En la práctica, la mayoría de los préstamos hipotecarios formalizados durante años trasladaron al consumidor costes que hoy pueden reclamarse por haberse impuesto mediante cláusulas abusivas.

Los principales conceptos que pueden reclamarse son los siguientes:

Gastos de notaría

La escritura del préstamo hipotecario se formaliza ante notario y genera una factura que tradicionalmente se hacía pagar íntegramente al cliente. En la mayoría de los casos, es posible recuperar al menos el 50 % de ese importe.

Gastos de registro de la propiedad

La inscripción de la hipoteca en el registro beneficia fundamentalmente a la entidad, por lo que este gasto es reclamable en su totalidad.

Gastos de gestoría

Cuando la tramitación fue impuesta por la entidad, el coste de la gestoría puede reclamarse al 100 %, al no tratarse de un servicio elegido libremente por el cliente.

Gastos de tasación

Si la tasación fue exigida por Banco Santander para conceder el préstamo, su importe también es reclamable.

Intereses legales

A las cantidades anteriores se les añaden los intereses generados desde la fecha en que se pagaron esos gastos, lo que incrementa de forma relevante la suma final a recuperar.

Cada hipoteca debe estudiarse de manera individual, ya que las cantidades concretas y los conceptos incluidos dependen del contenido de la escritura y de las facturas abonadas en su momento. En ERREKLAMATU revisamos tu escritura y tu documentación de forma gratuita y te indicamos exactamente qué puedes reclamar a Banco Santander. Si necesitas más información, puedes consultar esta guía para reclamar gastos hipotecarios.

¿Se puede reclamar a Banco Santander si la hipoteca está cancelada o es antigua?

Sí, es posible reclamar los gastos de una hipoteca de Banco Santander aunque el préstamo ya esté completamente cancelado o aunque se firmara hace muchos años. La viabilidad de la reclamación no depende de que la hipoteca siga activa, sino del momento en que el consumidor tuvo conocimiento de que la cláusula que le obligó a asumir esos gastos era abusiva.

Durante años, la mayoría de clientes desconocía que los gastos de constitución del préstamo no debían recaer íntegramente sobre ellos. Solo cuando los tribunales comenzaron a declarar nulas estas cláusulas se hizo evidente el carácter indebido de esos pagos. Por ese motivo, la cancelación del préstamo o el tiempo transcurrido desde su firma no impiden ejercer el derecho a reclamar.

El único límite es que la hipoteca haya sido suscrita después de enero de 1995. Por lo tanto, pueden reclamar tanto quienes firmaron su hipoteca recientemente como quienes lo hicieron hace una o dos décadas, siempre que puedan acreditar los gastos abonados y la existencia de la cláusula que los impuso.

En la práctica, muchas de las reclamaciones que gestionamos en ERREKLAMATU corresponden a hipotecas antiguas o ya canceladas, y aun así se resuelven favorablemente, permitiendo al cliente recuperar cantidades que consideraba definitivamente perdidas.

¿Existe un plazo límite para reclamar los gastos de hipoteca a Banco Santander?

A día de hoy, no existe un plazo de prescripción para este tipo de reclamaciones. La clave no está en la fecha en que se firmó la hipoteca ni en el momento en que se pagaron los gastos, sino en cuándo el consumidor pudo conocer que la cláusula que le obligó a asumirlos era abusiva.

Los tribunales vienen interpretando que el cómputo del plazo comienza cuando el cliente tiene conocimiento real de que esos gastos no le correspondían, es decir, cuando se consolida la doctrina judicial que declara nula la cláusula de gastos. Esto ha permitido que puedan reclamarse hipotecas firmadas hace muchos años sin que el derecho haya prescrito.

En la práctica, este criterio protege al consumidor frente a la situación de desinformación en la que se encontraba cuando firmó su préstamo, ya que difícilmente podía saber entonces que estaba asumiendo costes que no le correspondían.

En todo caso, aconsejamos iniciar la reclamación cuanto antes, para evitar que futuras interpretaciones de la ley puedan limitar este derecho.

¿Cuánto dinero se puede recuperar al reclamar los gastos de hipoteca a Banco Santander?

La cantidad que puede recuperarse depende de varios factores: el importe del préstamo, los gastos concretos que se abonaron en su momento y las condiciones recogidas en la escritura. No obstante, en la mayoría de los casos la devolución resulta económicamente muy relevante.

De forma orientativa, muchas reclamaciones permiten recuperar entre 500 € y 2.000 €, a lo que hay que añadir los intereses legales generados desde la fecha en que se pagaron los gastos. En hipotecas de mayor importe o con costes elevados, la cifra puede ser sensiblemente superior.

El cálculo exacto solo puede realizarse tras revisar la documentación del préstamo y las facturas correspondientes, ya que cada caso presenta particularidades propias. En ERREKLAMATU efectuamos este estudio de manera individualizada para que el cliente conozca con precisión qué importe puede reclamar antes de iniciar el procedimiento y pueda tomar su decisión con total seguridad.

Documentación requerida para las reclamaciones de gastos de hipoteca en Banco Santander

Para poder iniciar la reclamación es imprescindible reunir una serie de documentos que permiten analizar el caso y cuantificar las cantidades a recuperar. En la mayoría de los procedimientos, la documentación básica es la siguiente:

• Escritura del préstamo hipotecario. Es el documento central de la reclamación, ya que en él consta la cláusula que impuso al cliente el pago de los gastos.
• Facturas de los gastos abonados. Especialmente las de notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación. Estas facturas permiten calcular con precisión las cantidades reclamables.
• Justificantes de pago. Siempre que se conserven, facilitan la acreditación de que esos importes fueron efectivamente abonados por el cliente.

Si falta alguno de estos documentos, la reclamación no queda bloqueada. En muchos casos es posible solicitar copias al notario que intervino en la operación, al registro de la propiedad o a las empresas que prestaron los servicios correspondientes.

¿Cuánto tarda Banco Santander en devolver los gastos de hipoteca?

El tiempo que tarda Banco Santander en devolver los gastos de hipoteca depende principalmente de la vía por la que se tramite la reclamación y de la respuesta que ofrezca la entidad en cada fase del procedimiento.

En una primera etapa se suele presentar una reclamación extrajudicial, en la que se solicita formalmente la devolución de las cantidades abonadas. Si la entidad responde de forma favorable y acepta el reintegro, el proceso puede resolverse en unos pocos meses.

Si no existe respuesta o la entidad no atiende la reclamación, es necesario acudir a la vía judicial. En este caso, los plazos se alargan y el procedimiento puede prolongarse durante varios meses, e incluso llegar a los dos años, en función del juzgado que conozca del asunto y de la complejidad del expediente.

Aunque el tiempo varía de un caso a otro, lo más importante es que el cliente mantenga en todo momento una información clara sobre el estado de su reclamación y las expectativas reales de resolución. En ERREKLAMATU acompañamos al cliente durante todo el proceso, explicando cada paso y manteniéndolo informado hasta la recuperación definitiva de su dinero.

Cómo presentar la reclamación de gastos hipotecarios a Banco Santander (paso a paso)

El procedimiento para reclamar los gastos de una hipoteca a Banco Santander puede parecer complejo al principio, pero siguiendo un orden claro se convierte en un proceso estructurado y comprensible para el cliente. Estas son las fases habituales de la reclamación:

1. Revisión del caso y de la documentación

Analizamos de forma gratuita la escritura del préstamo y las facturas de los gastos abonados para comprobar la existencia de la cláusula de gastos y determinar qué conceptos pueden reclamarse.

2. Cálculo de las cantidades reclamables

Una vez identificados los gastos, ealizamos el cálculo de los importes a recuperar, incluyendo los intereses legales correspondientes.

3. Presentación de la reclamación extrajudicial

Enviamos a la entidad una reclamación formal solicitando la devolución de las cantidades indebidamente cobradas, acompañada de la documentación necesaria, con el objetivo de lograr un acuerdo rápido y favorable.

4. Espera de respuesta y posible negociación

La entidad puede aceptar la reclamación, realizar una oferta parcial o no responder. En esta fase se valora la mejor estrategia para el cliente.

5. Interposición de la demanda judicial

Si no obtenemos una solución satisfactoria por la vía extrajudicial, presentamos una demanda ante los tribunales para defender los derechos del consumidor.

6. Resolución del procedimiento y cobro de las cantidades

Tras la resolución favorable, el cliente recupera los importes reclamados junto con los intereses que correspondan. Nosotros solo cobramos si tú recuperas tu dinero: nuestra tarifa es del 22 % de la cantidad recuperada (+ IVA). Si no ganamos, no pagas nada.

Con ERREKLAMATU no asumes riesgos ni adelantos, y tienes la tranquilidad de que todo el proceso está en manos de profesionales hasta recuperar tu dinero.

Reclamar gastos de hipoteca en Banco Santander: FAQs

Aquí resolvemos las consultas más habituales de nuestros clientes sobre el proceso de reclamación, la documentación necesaria y los plazos, para que puedas recuperar tu dinero con todas las garantías.

¿Puedo reclamar si ya terminé de pagar la hipoteca?

Sí. La cancelación del préstamo no impide reclamar los gastos abonados en su día.

¿Es obligatorio acudir a juicio para recuperar el dinero?

No siempre. Muchas reclamaciones se resuelven sin necesidad de presentar demanda, aunque en algunos casos es imprescindible acudir a la vía judicial.

¿Puedo reclamar aunque hayan pasado muchos años desde la firma?

Sí. En numerosos supuestos la reclamación sigue siendo viable incluso en hipotecas antiguas.

¿Qué ocurre si no conservo todas las facturas?

La falta de alguna factura no bloquea la reclamación. En la mayoría de los casos es posible solicitar duplicados a los organismos o profesionales que intervinieron en la operación.

¿Puedo iniciar la reclamación aunque ya no sea cliente del banco?

Sí. La relación actual con la entidad no afecta al derecho a reclamar los gastos.

Abogados especialistas en reclamar gastos de hipoteca a Banco Santander

Reclamar los gastos de una hipoteca a Banco Santander es un procedimiento jurídico que requiere conocimiento técnico, experiencia en derecho bancario y un seguimiento constante del caso. No se trata solo de presentar una reclamación, sino de defender correctamente los derechos del consumidor frente a una entidad con una estructura legal compleja.

Nuestro equipo de abogados especialistas en reclamaciones de hipoteca ha gestionado con éxito numerosas reclamaciones frente a Banco Santander, lo que nos permite conocer en profundidad la operativa de la entidad y anticipar los posibles escenarios del procedimiento.

En ERREKLAMATU ofrecemos un servicio integral que comienza con el análisis gratuito del caso, continúa con una valoración clara y honesta sobre la viabilidad de la reclamación y se desarrolla con la gestión completa de todo el procedimiento, tanto por vía extrajudicial como judicial si es necesario. Durante todo el proceso, el cliente cuenta con un acompañamiento continuo hasta el cobro, información transparente y un enfoque orientado a obtener el mejor resultado posible con la máxima seguridad jurídica. Y solo cobramos si ganamos: el 22 % de la cantidad recuperada (+ IVA). Sin adelantos y sin costes ocultos.

Nuestro objetivo es que los clientes recuperen su dinero con tranquilidad, sin asumir riesgos innecesarios y sin tener que enfrentarse solo a un proceso legal complejo, confiando su reclamación a un equipo especializado que trabaja exclusivamente en la defensa de sus intereses.

Del mismo modo, también gestionamos reclamaciones por phishing en Banco Santander, en los que el cliente ha sufrido cargos o transferencias no autorizadas como consecuencia de fraudes digitales y puede exigir la restitución de las cantidades indebidamente sustraídas conforme a la normativa de protección del usuario de servicios de pago.

Contenido con revisión jurídica profesional