Contexto y legislación vigente
La reclamación de gastos hipotecarios ha cobrado relevancia en los últimos años debido a las decisiones judiciales y a los cambios normativos que han favorecido la protección de los consumidores.
Cambios en la normativa hipotecaria
Desde 2015, el contexto legal en relación con los gastos asociados a las hipotecas ha cambiado drásticamente. La legislación ha evolucionado tras varias sentencias que han puesto de relieve la falta de transparencia y las cláusulas abusivas impuestas por los bancos.
Estos cambios han llevado a una mayor claridad en la distribución de los gastos generados durante la formalización de hipotecas. Esta evolución ha sido impulsada por la necesidad de proteger a los prestatarios y de asegurar que las entidades financieras actúen de manera justa.
Impacto de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario
La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, aprobada en 2019, marcó un punto de inflexión en la regulación de las hipotecas en el Estado. Esta legislación amplió las protecciones para los consumidores, estableciendo que varios de los gastos asociados al préstamo deben ser asumidos por las entidades financieras.
Sentencias del Tribunal Supremo y TJUE
Las decisiones del Tribunal Supremo han sido fundamentales para el reconocimiento de los derechos de los hipotecados en el Estado. En varias sentencias, se han considerado abusivas varias cláusulas que obligaban al prestatario a asumir todos los gastos de la hipoteca. Estas decisiones han establecido precedentes que favorecen a los consumidores y les otorgan la capacidad de reclamar lo que es suyo.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha reafirmado también que los gastos relacionados con la constitución de hipotecas deben recaer en el prestamista. Este respaldo a la protección del consumidor resalta la necesidad de que las entidades actúen con transparencia y responsabilidad en la comercialización de productos hipotecarios.
Además, en la última sentencia del TJUE de abril de 2024, estableció que el plazo de prescripción para reclamar la devolución de los gastos hipotecarios pagados en virtud de una cláusula abusiva comienza a contar desde la fecha en que una resolución judicial firme declara la nulidad de dicha cláusula. Esto significa que, en la práctica, hasta que la cláusula no es declarada judicialmente nula no empieza a correr el plazo de prescripción. Por lo tanto, todas las personas que no han reclamado la devolución de estos gastos están a tiempo de iniciar la demanda.
Todas estas sentencias han contribuido a que los consumidores sean más conscientes de sus derechos y de las posibilidades que tienen para reclamar los gastos que, legalmente, no deberían haber asumido.
Estos son los gastos que se pueden reclamar
Reclamar los gastos de una hipoteca implica identificar correctamente aquellos que son susceptibles de devolución. Existen varios tipos de gastos que el prestatario puede solicitar a la entidad financiera, siempre teniendo en cuenta la legislación vigente y las sentencias que han marcado precedentes en este ámbito.
Gastos de notaría
Estos gastos están asociados a la firma de la escritura de la hipoteca. Incluyen los honorarios del notario y son necesarios para validar legalmente el contrato. La cantidad puede variar según el precio del inmueble y la complejidad de la operación.
Gastos de registro de la propiedad
Son los costos relacionados con la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Este procedimiento asegura que la entidad prestamista tenga derechos sobre el inmueble en caso de impago y suele tener un coste significativo que debe afrontar el prestatario.
Gastos de gestoría
Estos gastos corresponden a los servicios de gestoría que se contratan para facilitar el proceso administrativo del préstamo hipotecario. Incluyen la tramitación de documentación y otros servicios auxiliares. Los honorarios varían en función de la empresa contratada y la complejidad del expediente.
Gastos de tasación
Los gastos de tasación son aquellos que se deben abonar por el servicio de valoración del inmueble que se va a hipotecar. Estos gastos suelen incluir el pago por la elaboración del informe de tasación por parte de un profesional cualificado.
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Requisitos para reclamar los gastos de hipoteca
El único requisito para reclamar los gastos de hipoteca es haber suscrito un préstamo con una entidad bancaria antes de 2017, siempre que el contrato incluya las cláusulas abusivas que imponen el pago de estas cantidades por parte del cliente.
Además, el derecho a solicitar el reembolso de los gastos de hipoteca no está sujeto a plazo de prescripción ni caducidad. Y estos gastos se pueden reclamar aunque el préstamo hipotecario haya sido cancelado.
En las reclamaciones de devolución de los gastos hipotecarios, toda la jurisprudencia está de parte del consumidor. Y la gran mayoría de las demandas concluyen con un acuerdo extrajudicial o con una sentencia en la que el banco es obligado a devolver estas cantidades.
Nuestra recomendación es que consultes siempre tu caso con abogados expertos en reclamaciones, independientemente de cuándo suscribiste la hipoteca. En ERREKLAMATU podemos analizar tu hipoteca gratis y sin compromiso, y así saldrás de dudas acerca de si puedes reclamar estas cantidades.
Cómo calcular la cantidad a recuperar por los gastos de hipoteca
Para calcular la cantidad que se puede recuperar al reclamar los gastos de hipoteca, es necesario tener en cuenta los gastos pagados y que cumplan con las condiciones establecidas por la ley y las sentencias judiciales.
La cantidad que se puede recuperar variará dependiendo de cada caso y de los gastos pagados, pero por regla general puede oscilar entre 500 y 2.000 euros, cantidad a la que hay que sumar los intereses legales.
En ERREKLAMATU nos avala una década de experiencia, un altísimo porcentaje de reclamaciones ganadas y la satisfacción de los miles de clientes que han confiado en nosotros.
Procedimiento de reclamación de gastos hipotecarios
El procedimiento de reclamación para recuperar gastos hipotecarios es un proceso que tiene su complejidad. Por ello, es muy conveniente contar con la ayuda de un servicio especializado en reclamaciones.
A continuación, detallamos los pasos a seguir para que la reclamación sea efectiva.
Documentación necesaria
Para iniciar la reclamación de los gastos de hipoteca es necesario contar con la documentación adecuada que respalde la solicitud. A continuación, se detallan los documentos que el usuario deberá aportar:
- Escritura del préstamo hipotecario: La escritura de la hipoteca es un documento clave que contiene todos los detalles del acuerdo firmado entre el prestatario y el prestamista. Este documento debe ser revisado para identificar los gastos que se han asumido indebidamente.
- Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación: Es necesario obtener las facturas correspondientes a los diferentes gastos asociados a la hipoteca.
Es importante que te asegures de contar con copias completas y legibles de estos documentos, ya que formarán parte de la evidencia presentada durante la reclamación. La documentación respaldará las cantidades reclamadas y contribuirá a fortalecer el caso.
Paso a paso para iniciar la reclamación
Una vez se cuenta con toda la documentación necesaria, se pueden seguir los pasos para iniciar la reclamación formal ante la entidad prestamista.
- Contacto con la entidad bancaria: El primer paso consiste en contactar al servicio de atención al cliente del banco. Es recomendable preparar un mensaje claro y conciso donde se exponga la reclamación. En este mensaje se deben especificar los gastos que se desean recuperar y adjuntar la documentación recopilada.
- Presentación de reclamación formal: Si no se obtiene respuesta satisfactoria tras el primer contacto o en caso de no recibir respuesta en el plazo establecido, se debe presentar una reclamación formal. Esta debe realizarse por escrito, dejando constancia de la solicitud y adjuntando nuevamente toda la documentación pertinente. Es preferible realizar esta gestión mediante un medio que permita recibir confirmación de la entrega, como el burofax o un correo electrónico con acuse de recibo.
- Reclamación judicial: Si no se obtiene una respuesta satisfactoria, es posible presentar una reclamación judicial. Este paso involucra la preparación de documentos legales y requiere contar con el apoyo de un abogado especializado en derecho bancario. Este profesional ayudará a formular la demanda y a gestionar el proceso en los tribunales, lo que hace aumentar las posibilidades de éxito.
Plazo para reclamar los gastos de hipoteca
En abril de 2024 el TJUE determinó que el plazo de prescripción para la devolución de estos gastos comienza a contar desde la fecha en que una resolución judicial firme declara la nulidad de la cláusula. Esto significa que, en la práctica, no existe un plazo límite para reclamar la devolución de estos gastos.
Si dejas tu reclamación en manos de nuestros abogados, te olvidarás de problemas y papeleos y aumentarán tus posibilidades de conseguir una indemnización.
Importancia de la asesoría legal en el proceso de reclamación
Contar con asesoría legal durante el proceso de reclamación es crucial para maximizar las posibilidades de éxito. Un abogado especializado puede guiar a los usuarios a lo largo de un camino que, de otro modo, podría resultar complejo y confuso.
Rol de los abogados especializados
Los abogados con experiencia en derecho bancario desempeñan un papel fundamental en la reclamación de gastos hipotecarios. Sus funciones incluyen:
- Evaluar la situación particular del cliente y determinar la viabilidad de la reclamación.
- Asesorar sobre la documentación necesaria y ayudar a recopilarla.
- Gestionar la comunicación con la entidad bancaria para presentar reclamaciones extrajudiciales.
Apoyo en el proceso judicial
Si es necesario recurrir a la vía judicial, el apoyo de un abogado se vuelve aún más importante. Las tareas que realizan incluyen:
- Presentar la demanda ante los tribunales adecuados, garantizando que se sigan todos los procedimientos legales correctos.
- Defender los intereses del cliente durante el proceso legal, aportando argumentos y pruebas sólidas.
- Asegurarse de que todos los plazos legales sean cumplidos para evitar la caducidad del caso.
En ERREKLAMATU contamos con gran experiencia en reclamaciones bancarias. En este caso, nosotros nos ocupamos de todas las gestiones hasta conseguir la devolución de los gastos de la hipoteca, y además nos hacemos cargo de todos los costes, incluido el procurador y las costas. Tampoco cobramos ningún adelanto ni cuota fija por nuestros servicios, ya que solo cobramos si ganamos el caso, y nuestra tarifa es un porcentaje –el 22%– de la cantidad recuperada para nuestros clientes.
Los mejores abogados para reclamar los gastos de hipoteca
Si has suscrito una hipoteca en las últimas décadas, tu banco te debe dinero y lo puedes recuperar. Para ello, puedes consultar tu caso con nuestros abogados expertos, de manera gratuita y sin ningún compromiso. Te confirmaremos si te cobraron indebidamente estos gastos, y comprobaremos también si te aplicaron una cláusula suelo, en cuyo caso también podríamos reclamarla. Igualmente, podemos reclamar por ti los gastos de tarjetas revolving, cuyos intereses también fueron declarados abusivos por el Tribunal Supremo.
En ERREKLAMATU somos abogados especializados en reclamaciones, y nos avalan diez años de experiencia en el sector, un altísimo porcentaje de reclamaciones ganadas y la satisfacción de los cientos de clientes que han confiado en nosotros para recuperar sus gastos hipotecarios.
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Consejos para consumidores
Proteger los derechos como prestatario es fundamental en el proceso de reclamación de gastos hipotecarios. A continuación, se presentan algunas recomendaciones útiles y la importancia de mantener información actualizada sobre la normativa legal vigente.
Cómo proteger tus derechos como prestatario
Es esencial estar al tanto de los derechos que corresponden a los prestatarios. Los gestores y abogados especializados en hipotecas pueden ser de gran ayuda para garantizar que se respeten dichos derechos. Las siguientes acciones pueden contribuir a protegerlos:
- Conocimiento de la legislación: Familiarizarse con las leyes relacionadas con las hipotecas y la reclamación de gastos permite a los prestatarios ejercer sus derechos de manera informada.
- Revisión exhaustiva del contrato: Antes de firmar cualquier contrato hipotecario, es fundamental leer y entender todos los términos y condiciones. Cualquier cláusula que se considere abusiva debe ser discutida con el banco.
- Documentación adecuada: Reunir y conservar todos los documentos relacionados con la hipoteca, incluidas facturas y contratos, facilitará el proceso de reclamación si surge la necesidad.
- Consulta a expertos: Consultar con abogados o asesorías especializadas en derecho hipotecario puede proporcionar una comprensión más profunda de los derechos y del procedimiento a seguir.
Importancia de mantenerse informado sobre las noticias legales
El ámbito legal relacionado con las hipotecas y los gastos asociados es dinámico y está en constante evolución. Mantenerse informado sobre las últimas novedades puede resultar ventajoso:
- Sensibilización sobre cambios normativos: Cambios en la normativa pueden afectar directamente los derechos de los prestatarios. Seguir las noticias permite anticiparse a posibles situaciones por cambios en la ley.
- Conocer casos relevantes: Estar al tanto de sentencias recientes y casos de referencia puede ayudar a entender mejor el contexto legal y cómo afecta a casos individuales, proporcionando base para futuras reclamaciones.
- Suscripciones a boletines especializados: Existen diversos medios de comunicación y plataformas que ofrecen información actualizada sobre novedades legales. Esto permite recibir noticias y análisis directamente en el correo electrónico.
Adicionalmente, participar en foros o grupos de discusión donde se debatan temas relacionados con hipotecas puede ofrecer perspectivas valiosas y experiencias que enriquecerán el conocimiento propio.
