Características principales de las tarjetas revolving
Las tarjetas revolving suelen ofrecer un crédito que se renueva constantemente y un límite de crédito pre-aprobado. Estas tarjetas suelen tener intereses más altos que las tarjetas de crédito convencionales. Además, los pagos mensuales suelen incluir una parte del crédito y una parte de los intereses, lo que puede hacer que el pago sea más alto de lo esperado para el consumidor.
Diferencias entre tarjetas de crédito y tarjetas revolving
La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta revolving es que la tarjeta de crédito ofrece un límite de crédito fijo y el consumidor decide cuándo y cuánto paga. En cambio, las tarjetas revolving tienen un límite de crédito que se renueva constantemente y el consumidor se compromete a pagar una cuota mensual con un interés alto. Por lo tanto, el consumidor puede solicitar dinero prestado en cualquier momento, y los intereses se acumulan en saldos pendientes. Es importante tener en cuenta estas diferencias para evitar incurrir en la usura con las tarjetas revolving.
Listado de tarjetas revolving
Wizink
Wizink es uno de los principales proveedores de tarjetas revolving en el Estado español. Ofrece una amplia gama de productos financieros, incluyendo tarjetas de crédito y de débito. Las tarjetas revolving de Wizink permiten a los consumidores financiar compras y gastos con intereses elevados y opacos. Muchos consumidores han presentado reclamaciones por usura contra Wizink, lo que ha llevado a importantes sentencias judiciales en los últimos años.
Tarjeta Repsol Visa
La tarjeta de crédito Repsol Visa se promociona como una opción que ayuda a ahorrar en estaciones de Repsol, Campsa y Petronor, pero lo ciertos es que hay tarjetas con un interés TAE superior al 27%.
Carrefour Pass
Carrefour Pass es una tarjeta revolving que ofrece financiación con intereses elevados y opacos. Al igual que otras tarjetas revolving, Carrefour Pass se ha visto envuelto en denuncias y reclamaciones por usura en los últimos años. Se recomienda a los consumidores informarse sobre las condiciones de esta tarjeta antes de utilizarla para evitar prácticas abusivas.
Tarjeta Cepsa
La tarjeta Cepsa de Wizink es una opción que proporciona descuentos en gasolineras, además de otorgar puntos-descuento cada vez que se utiliza en caja tras repostar o realizar compras en las tiendas de las estaciones de servicio de la marca. Sin embargo, es importante considerar que la tarjeta revolving Visa Cepsa Porque Tú Vuelves implica un interés del 24% TIN y un 27,24% de TAE.
Ikea
Ikea es otra empresa que ofrece tarjetas revolving en España. Al igual que otras empresas de tarjetas revolving, Ikea ha sido objeto de denuncias y reclamaciones por usura en los últimos años. Los consumidores deben tener en cuenta los intereses elevados y opacos antes de adquirir una tarjeta Ikea.
Tarjeta Iberia (BBVA)
Iberia ha comercializado tarjetas revolving dentro de su programa de fidelización. Al igual que otros productos similares, permiten aplazar el pago en cuotas con un interés TAE muy elevado (24,37%, 25,95% o incluso, de 29,84%), por lo que la mayoría de los jueces las consideran usura.
Cetelem
Cetelem es una entidad financiera que ofrece servicios de crédito al consumo, incluyendo tarjetas revolving. Al igual que otras entidades financieras de tarjetas revolving, Cetelem ha sido objeto de denuncias y reclamaciones por usura en los últimos años. Es importante que los consumidores se informen sobre los intereses y las condiciones de los contratos antes de utilizar estos servicios.
Tarjeta Air Europa Suma Visa
La Tarjeta VISA Air Europa SUMA permite obtener una línea de crédito de hasta 5.000 euros, con un interés TAE del 26,84%. Se presenta como una opción atractiva para las personas amantes de los viajes, ya que permite acumular puntos que pueden canjearse por vuelos gratuitos. No obstante, es importante destacar que, a pesar de no parecer una tarjeta revolving, comparte ciertos riesgos asociados a este tipo de tarjetas, como intereses elevados, falta de transparencia y una deuda que puede prolongarse en el tiempo.
Tarjeta Caixabank
Algunas de las tarjetas de CaixaBank también son del tipo revolving. Se anuncian como tarjetas de crédito que permiten pagar todas las operaciones a fin de mes o pagar en plazos. Si se elige esta segunda opción, los intereses son muy altos.
Tarjeta BP
La Tarjeta Mi BP brinda a sus clientes una línea de crédito de hasta 5.000 euros, con un interés que varía entre el 21,84% y el 26,82%, dependiendo de si se efectúan compras o disposiciones en efectivo. Esta tarjeta de tipo revolving no solo ofrece beneficios en las estaciones de servicio BP, sino también en diversos establecimientos.
Línea Directa Mastercard
La línea de crédito de Línea Directa Mastercard presenta ventajas interesantes, como la devolución del 3% de las compras realizadas con pago aplazado y el 0,3% del resto de compras. Sin embargo, es relevante considerar que la TAE de esta tarjeta revolving oscila entre el 21,84% y el 26,82%.
Otras tarjetas revolving
Además de las tarjetas revolving mencionadas anteriormente, existen otras tarjetas en el mercado estatal que ofrecen condiciones similares. Los consumidores deben informarse adecuadamente sobre las condiciones de las tarjetas antes de adquirirlas, para evitar prácticas abusivas y posibles reclamaciones por usura.
Principales sentencias judiciales por usura
Las tarjetas revolving han sido objeto de múltiples casos judiciales por su opacidad y prácticas abusivas que pueden llevar a la usura. Algunos casos relevantes son los siguientes:
Caso Wizink
En este caso, la Audiencia Provincial de Madrid consideró que la entidad financiera Wizink había incurrido en usura al aplicar un interés del 27,24 % a una tarjeta revolving. La sentencia estableció que el interés debía ser del 20 % y ordenó la devolución de los intereses cobrados en exceso.
Caso Carrefour Pass
Un juzgado de primera instancia de Barcelona también declaró la usura en una tarjeta revolving de Carrefour Pass que aplicaba un interés del 26,82 %. La sentencia fijó el interés en el 19,20 % y condenó a la entidad a devolver los intereses abusivos.
Caso Cetelem
En este caso, un juzgado de Madrid declaró la usura en una tarjeta revolving de Cetelem que aplicaba un interés del 24,51 %. La sentencia estableció que el interés debería ser del 20 % y ordenó la devolución de los intereses cobrados en exceso.
Sentencia del Tribunal Supremo sobre las tarjetas revolving
Tras una cascada de sentencias en los Juzgados de Primera Instancia, en febrero de 2023 el Tribunal Supremo estableció los criterios para considerar que una tarjeta revolving es usuraria. De esta forma, resolvió que será considerado como usura un crédito que supere en seis puntos porcentuales el tipo medio de mercado para este tipo de productos.
Sin embargo, en su sentencia el TS mantuvo abierta la posibilidad de reclamar las tarjetas revolving por falta de transparencia a la hora de su comercialización, una vía que sigue siendo válida lograr la devolución de los intereses pagados con estas tarjetas.
Cómo reclamar los intereses abusivos de las tarjetas revolving
Si se considera que se ha sido víctima de intereses abusivos en una tarjeta revolving, se puede reclamar la devolución de los intereses ante la entidad financiera y, si esta no responde de manera satisfactoria, recurrir a la vía judicial. Es recomendable contar con asesoramiento legal especializado en derecho bancario en estos casos. Un abogado especializado en estas cuestiones puede analizar el contrato y las condiciones de la tarjeta revolving y determinar si se han aplicado intereses abusivos. Si es así, puede presentar una demanda judicial y representar al cliente en el proceso legal para obtener la devolución de los intereses cobrados en exceso y, en su caso, la declaración de nulidad del contrato por usura.
En ERREKLAMATU contamos con los mejores abogados especializados en reclamaciones bancarias, y nos avalan diez años de experiencia en el sector, un altísimo porcentaje de reclamaciones ganadas y la satisfacción de los cientos de clientes que han confiado en nosotros para recuperar su dinero en casos de tarjetas revolving.
Consúltanos tu caso de manera gratuita y sin ningún compromiso. Te confirmaremos si es posible realizar la demanda y las cantidades que podrías recuperar. Igualmente, si has suscrito una hipoteca en las últimas décadas, podemos comprobar si te aplicaron una cláusula suelo, o si te cobraron indebidamente los gastos de notaría, registro, gestoría y tasación, en cuyo caso también podríamos reclamar.
Más información: reclamar tarjetas revolving – reclamar gastos hipoteca – reclamar cláusulas suelo
Cómo identificar las tarjetas revolving
Conceptos básicos de las tarjetas revolving
Las tarjetas revolving se definen como una forma de financiamiento donde el cliente puede devolver el crédito mediante cuotas mensuales, pero con intereses elevados y opacos que pueden llevar a la usura. En este tipo de tarjetas, el límite de crédito suele ser más bajo que las tarjetas de crédito tradicionales y el plazo de pago puede extenderse durante años. Por tanto, los clientes pueden encontrarse pagando una cantidad desmesurada de intereses.
Cómo diferenciar entre TAE, TIN y CER
Es importante que los clientes comprendan los conceptos de TAE, TIN y CER para diferenciar las tarjetas revolving de las tradicionales y evitar sorpresas desagradables en el futuro. La TAE es la tasa anual equivalente y representa el coste real del crédito, incluyendo la tasa de interés y otros gastos asociados como comisiones. La TIN es la tasa de interés nominal y es el tipo de interés aplicado a la cantidad del crédito. El CER es el costo efectivo remanente que se suma a la TIN y la TAE para cubrir otros gastos asociados.
Qué hacer si se tiene una tarjeta revolving
Si el cliente tiene una tarjeta revolving, es importante que revisen su contrato y comprueben si esta forma de financiación es realmente adecuada para sus necesidades. En caso de que estén pagando intereses abusivos, lo más recomendable es que acudan a los abogados de ERREKLAMATU, especialistas en derecho bancario, para presentar una reclamación y solicitar la anulación de parte de los cargos. Además, una buena práctica es intentar pagar la deuda en su totalidad o reducir su uso para evitar una espiral de deuda. Alternativamente, se pueden buscar otras opciones de financiamiento que sean más adecuadas y menos costosas que las tarjetas revolving.
Consejos sobre tarjetas revolving
Buenas prácticas al usar tarjetas revolving
- Antes de adquirir una tarjeta revolving, asegúrate de conocer los términos y condiciones del contrato.
- Establece un plan de pagos con cuotas asequibles, sin comprometer tu capacidad de pago.
- Si decides pagar el crédito con una cuota inferior a la mensualidad exigida, ten en cuenta que se generan intereses que incrementarán aún más el costo total del crédito.
- Realiza los pagos a tiempo para evitar cargos adicionales por intereses moratorios.
- Evita el endeudamiento excesivo y calcular el coste total del crédito antes de solicitar una tarjeta revolving.
Cómo evitar caer en la usura con tarjetas revolving
- Compara las ofertas de diferentes entidades y opta por aquella que presenta las condiciones más ventajosas.
- Evita los mensajes publicitarios que pueden inducir a pensar que el crédito es gratuito o que permite financiar compras sin intereses.
- No te fíes de las ofertas sorprendentes de tarjetas revolving con condiciones especialmente favorables.
- Mide tu capacidad de pago antes de adquirir una tarjeta revolving y asegúrate de que no comprometerás tus finanzas personales.
- No te endeudes por encima de tus posibilidades, piensa en qué usos darás a los créditos y evita la tentación de solicitar financiación para compras superfluas o innecesarias.
Alternativas a las tarjetas revolving
- Solicita un préstamo personal en lugar de una tarjeta revolving cuando quieras financiar una compra a plazos. Los intereses serán, generalmente, menores.
- Si necesitas financiación para pagar una deuda, negociar con el acreedor para llegar a acuerdos de pago, aunque requiere más tiempo, suele ser más barato que recurrir a las tarjetas revolving.
- Si eres cliente de un banco, pregunta por la posibilidad de acceder a una línea de crédito que permita financiar tus necesidades a un interés más bajo que las tarjetas revolving.
ERREKLAMATU: Despacho de abogados especializados en derecho bancario y civil
Servicios ofrecidos por ERREKLAMATU
ERREKLAMATU ofrece servicios jurídicos en derecho bancario y civil, centrados en las tarjetas revolving. Nuestros abogados especialistas en reclamaciones te pueden asesorar en diferentes etapas del proceso, desde la revisión del contrato hasta la presentación de reclamaciones ante los tribunales. Nuestros servicios incluyen:
- Revisión de contratos de tarjetas revolving para identificar cláusulas abusivas o falta de transparencia en los intereses aplicados.
- Asesoramiento sobre las mejores opciones para negociar con las entidades financieras.
- Presentación de reclamaciones ante los tribunales para recuperar los intereses abusivos.
- Seguimiento del proceso judicial y representación ante los tribunales.
Cómo podemos ayudar a los afectados por tarjetas revolving
Nuestros abogados especializados en derecho bancario y civil pueden ayudar a los afectados por tarjetas revolving a defender sus derechos y recuperar sus intereses abusivos. Además, pueden asesorar sobre las mejores opciones para negociar con las entidades financieras y evitar las prácticas de usura. Nuestros abogados revisarán el contrato de la tarjeta revolving para identificar cláusulas abusivas o falta de transparencia en los intereses aplicados. También ofrecerán un asesoramiento detallado sobre las diferentes opciones de negociación con la entidad financiera para recuperar el dinero cobrado de manera abusiva. En caso de ser necesario, nuestros abogados presentarán una demanda ante los tribunales para recuperar los intereses abusivos.
¿Qué alternativas existen?
Las tarjetas revolving son una forma de financiamiento que puede acarrear un elevado costo de intereses. Para evitar caer en balance negativo, existen diversas opciones de financiamiento disponibles en el mercado estatal:
- Tarjetas de crédito tradicionales: a diferencia de las tarjetas revolving, las tarjetas de crédito tradicionales permiten a los usuarios pagar sin intereses por un tiempo limitado, normalmente entre 30 y 50 días. Además, también suelen ofrecer recompensas por su uso, como puntos o millas aéreas que pueden canjearse por descuentos, vuelos, alojamiento, entre otros beneficios.
- Préstamos personales: los préstamos personales son una opción para financiar gastos grandes de una sola vez, como la compra de un automóvil o la renovación de una vivienda. Aunque los intereses pueden ser más bajos, el dinero prestado se debe pagar en cuotas y en un plazo establecido.
- Financiamiento a través del negocio donde se adquiere el producto: algunas tiendas ofrecen un financiamiento directo para productos específicos, como muebles o electrodomésticos. Normalmente, este tipo de financiamiento no requiere una tarjeta de crédito y los intereses son más bajos que los de las tarjetas revolving.
¿Qué considerar al elegir una alternativa?
Al momento de buscar alternativas a las tarjetas revolving, es importante considerar una serie de factores, como:
- Intereses y comisiones: antes de solicitar cualquier opción de financiamiento, es necesario conocer los intereses y comisiones que se cobrarán.
- Plazos y cuotas: es fundamental saber en cuánto tiempo se debe pagar la deuda y cuánto es el pago mínimo mensual. Es recomendable elegir un plazo cómodo que no afecte el presupuesto personal.
- Reputación del prestador: buscar opiniones en línea y referencias personales sobre el prestador de financiamiento puede ayudar a identificar posibles estafas o prácticas abusivas.
Conclusión
Existen diversas opciones de financiamiento pueden brindar una alternativa a las tarjetas revolving. Es importante analizar los intereses, plazos y cuotas, así como la reputación del prestador antes de solicitar cualquier tipo de financiamiento.
