Cuánto dinero se puede recuperar al reclamar los gastos de hipoteca
La cantidad que se puede recuperar al reclamar los gastos de hipoteca depende de los importes que efectivamente pagaste al constituir el préstamo y de que esos pagos estuvieran impuestos por una cláusula abusiva en tu contrato. No existe una cifra fija válida para todos los casos, porque cada hipoteca tiene gastos distintos.
Con carácter orientativo, y por regla general, la cantidad recuperable suele oscilar entre 500 y 2.000 euros, a lo que hay que añadir los intereses legales correspondientes desde la fecha en que realizaste esos pagos.
Para calcular con precisión cuánto podrías recuperar en tu caso concreto, es necesario revisar tu escritura de hipoteca y las facturas de notaría, registro, gestoría y tasación. Solo así se puede determinar el importe exacto reclamable y los intereses aplicables. Si quieres, en ERREKLAMATU analizamos tu hipoteca gratis y sin compromiso y te ayudamos a calcular de forma orientativa las cantidades que podrías recuperar. Déjanos tus datos aquí.
Cuál es el coste real de reclamar los gastos de hipoteca
El coste real para el cliente depende de si la reclamación tiene éxito y del sistema de honorarios que se utilice. En la práctica, esto se traduce en dos escenarios distintos.
Si la reclamación no prospera, con los modelos basados en éxito el cliente no paga nada; con otros sistemas sí puede haber costes aun perdiendo el caso.
Si la reclamación prospera, el coste suele consistir en un porcentaje sobre la cantidad efectivamente recuperada del banco: el cliente no paga por el trabajo realizado, sino solo una parte de lo que consigue recuperar.
Modelos de cobro habituales en reclamaciones hipotecarias
En el mercado existen distintas formas de cobrar por la gestión de una reclamación de gastos hipotecarios. A grandes rasgos, se pueden agrupar en tres modelos principales.
Pago por adelantado
Algunas firmas de abogados exigen un pago inicial antes de comenzar la reclamación. Este importe puede ser una cantidad fija por la gestión del caso o un porcentaje estimado sobre lo que se espera recuperar.
El principal problema de este modelo es que el cliente asume un riesgo económico desde el primer momento. Si la reclamación no prospera, el dinero adelantado no se recupera.
Pago por fases
En este sistema, el cliente va abonando distintas cantidades a medida que avanza el procedimiento. Suele implicar un primer pago por el estudio del caso, otro por la redacción y presentación de la reclamación y, en caso de llegar a juicio, un tercer pago por la representación legal.
Aunque pueda parecer más accesible que el pago único inicial, este modelo también genera costes para el consumidor con independencia del resultado final de la reclamación.
Porcentaje sobre la cantidad recuperada (sin adelantos)
Este modelo no exige ningún pago inicial ni asunción de costes por parte del cliente. Los honorarios se calculan únicamente como un porcentaje sobre el dinero efectivamente recuperado del banco.
La ventaja principal es que el cliente solo paga si la reclamación tiene éxito. Si no se consigue ninguna devolución, no existe coste alguno para el consumidor. Este es el sistema que utiliza ERREKLAMATU.
El modelo de Erreklamatu: cómo funciona y qué paga el cliente
El sistema de trabajo de ERREKLAMATU está diseñado para que el cliente no asuma ningún riesgo económico al reclamar los gastos de su hipoteca. Todo el proceso se articula en torno a un modelo basado exclusivamente en el éxito de la reclamación.
El primer paso es una consulta gratuita en la que se analiza la escritura de hipoteca y los gastos abonados. Si el caso es viable, se informa al cliente de las opciones y de los pasos a seguir sin exigir ningún pago previo.
Si el cliente decide continuar, ERREKLAMATU se encarga de todas las gestiones: presentación de la reclamación extrajudicial, negociación con el banco y, si es necesario, tramitación del procedimiento judicial. Durante todo este proceso el cliente no adelanta dinero.
ERREKLAMATU asume los costes del procedimiento, incluidos los honorarios de procurador y las posibles costas judiciales. Esto significa que el cliente no tiene que desembolsar nada ni siquiera si el caso llega a los tribunales.
El cliente solo paga si la reclamación tiene éxito y recupera dinero. En ese caso, los honorarios consisten en un 22% de la cantidad efectivamente recuperada (+ IVA). Si no se consigue ninguna devolución, el cliente no paga nada.
Este modelo alinea los intereses de ERREKLAMATU con los del cliente, ya que la retribución depende exclusivamente del resultado obtenido.
Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar
Cuando se habla de reclamar los gastos de hipoteca no se refiere a cualquier pago relacionado con el préstamo, sino únicamente a determinados costes de constitución que el banco impuso al cliente mediante una cláusula considerada abusiva en la escritura. Si esa cláusula figuraba en tu contrato, puedes exigir la devolución de esos importes y de sus intereses legales.
Con carácter general, los gastos que han sido objeto de devolución en este tipo de reclamaciones son los siguientes:
- Notaría: los honorarios del notario por otorgar la escritura de préstamo hipotecario.
- Registro de la Propiedad: los costes por inscribir la hipoteca.
- Gestoría: los gastos de la gestoría que tramitó la constitución del préstamo.
- Tasación: el importe pagado por valorar el inmueble.
Para que estos gastos sean reclamables deben cumplirse dos condiciones: que los pagaras tú y que tu contrato contuviera una cláusula que trasladara estos costes al prestatario. Si se dan ambas circunstancias, la reclamación puede incluir tanto el importe principal abonado como los intereses legales correspondientes.
Si quieres ver el proceso completo y todas las opciones, puedes consultar la guía principal para reclamar gastos de hipoteca.
Proceso para reclamar los gastos de hipoteca
El proceso para reclamar los gastos derivados de una hipoteca puede realizarse primero por vía amistosa y, si no hay acuerdo, por la vía judicial. Cada opción tiene pasos y tiempos distintos, por lo que conviene entender ambas antes de decidir cómo proceder.
Reclamación amistosa
La reclamación amistosa es el primer paso habitual para intentar recuperar los gastos hipotecarios sin necesidad de acudir a los tribunales. Consiste en presentar una reclamación formal ante el banco solicitando la devolución de los importes indebidamente cobrados.
Una vez presentada la reclamación, el banco dispone de un plazo para responder. Si no contesta o su respuesta es negativa o insatisfactoria, el siguiente paso es acudir a la vía judicial.
Vía judicial
Si el banco rechaza la reclamación o no responde, se puede presentar una demanda ante los tribunales para solicitar la devolución de los gastos hipotecarios.
Es recomendable contar con asesoramiento legal antes de iniciar este procedimiento, ya que un abogado especializado en derecho bancario puede evaluar el caso, preparar correctamente la documentación y representar al cliente en el juicio.
El procedimiento judicial suele implicar, al menos, los siguientes pasos:
- Presentación de la demanda ante el juzgado correspondiente.
- Citación de la entidad bancaria para que comparezca y responda.
- Posibles audiencias en las que ambas partes expongan sus argumentos y pruebas.
- Resolución final del juez, cuyo tiempo de tramitación puede variar según el caso y la carga de trabajo del juzgado.
Requisitos y plazos para la reclamación
Para poder reclamar los gastos hipotecarios es necesario cumplir unos requisitos básicos y entender cómo funcionan los plazos legales aplicables a este tipo de acciones.
Quién puede reclamar
Puede reclamar cualquier persona que haya suscrito un préstamo hipotecario antes de junio de 2019, siempre que en su escritura figurara una cláusula que trasladara al cliente el pago de los gastos de constitución.
El derecho a solicitar la devolución de estos gastos no desaparece por haber cancelado la hipoteca: aunque el préstamo ya esté liquidado, la reclamación sigue siendo posible si existió la cláusula abusiva.
En la práctica, la mayoría de las resoluciones han sido favorables al consumidor en este tipo de reclamaciones, y es habitual que los casos terminen con un acuerdo extrajudicial o con una sentencia que obliga al banco a devolver las cantidades cobradas indebidamente.
Plazos para reclamar gastos hipotecarios
Originalmente, el Código Civil fijaba un plazo de prescripción de 15 años para las acciones personales. La Ley 42/2015 redujo ese plazo a 5 años.
Ese plazo de cinco años no empieza a contar desde la firma de la hipoteca, sino desde el momento en que el consumidor tiene conocimiento efectivo de que la cláusula es nula por abusiva.
Según la interpretación derivada de la jurisprudencia del TJUE, ese conocimiento se produce cuando existe una resolución judicial firme que declara la nulidad de la cláusula. En la práctica, esto significa que el plazo de prescripción no comienza hasta que dicha nulidad ha sido declarada judicialmente.
Como consecuencia, no existe en la práctica un plazo cerrado y preestablecido para reclamar la devolución de los gastos hipotecarios, y quienes aún no han iniciado su reclamación pueden hacerlo.
Si quieres ampliar el contexto jurídico, aquí tienes un artículo sobre la sentencia del TJUE de abril de 2024 sobre reclamar gastos de hipoteca.
Consejos prácticos antes de iniciar la reclamación
Antes de poner en marcha una reclamación por gastos de hipoteca conviene tener en cuenta algunos aspectos que pueden marcar la diferencia entre un proceso ágil y uno lleno de complicaciones.
Lo primero es asegurarte de que cuentas con la documentación básica de tu hipoteca y de los gastos pagados. Cuanto más clara sea la información desde el inicio, más fácil será valorar tu caso y evitar retrasos innecesarios.
Es recomendable informarte bien sobre el modelo de cobro del despacho o empresa que vaya a llevar tu reclamación. Debes saber con claridad si tendrás que adelantar dinero, qué ocurrirá si el caso no prospera y qué porcentaje se aplicará en caso de éxito. La transparencia en este punto es clave para evitar sorpresas.
Valora también la experiencia de quien gestione tu reclamación. Los profesionales especializados en derecho bancario conocen mejor el procedimiento, saben cómo plantear la reclamación y suelen tener mayor capacidad para negociar con las entidades financieras o defender tu caso en los tribunales.
Por último, no te dejes llevar únicamente por el precio más bajo. En este tipo de asuntos, contar con asesoramiento adecuado puede ahorrar tiempo, reducir riesgos y aumentar las posibilidades de recuperar lo que te corresponde.
Consulta gratuita: cómo saber si tu hipoteca es reclamable sin compromiso
Si tienes dudas sobre si puedes reclamar los gastos de tu hipoteca, el primer paso razonable es revisar tu caso con profesionales antes de tomar cualquier decisión. Un análisis previo permite aclarar si existía la cláusula abusiva, qué gastos pagaste y qué opciones reales tienes.
En una consulta inicial se puede comprobar tu escritura, valorar la viabilidad de la reclamación y explicarte de forma clara qué podrías recuperar y bajo qué condiciones. Esto te permite decidir con información suficiente y sin asumir riesgos económicos.
Si quieres salir de dudas, puedes solicitar un análisis de tu hipoteca sin coste ni compromiso. Así sabrás con certeza si tu caso es reclamable y qué escenarios tienes por delante antes de dar ningún paso.
Contenido con revisión jurídica profesional
