Todo lo que necesitas saber para reclamar los gastos de tu hipoteca
En los últimos años, diversas sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han sentado precedentes clave en materia de protección al consumidor frente a cláusulas abusivas en contratos hipotecarios. Estas resoluciones han abierto la puerta para que miles de personas puedan reclamar los gastos asociados a la formalización de su hipoteca, como los de notaría, registro, gestoría y tasación. La importancia de estas decisiones judiciales no solo reside en la posibilidad de recuperar una parte significativa del dinero desembolsado, sino también en el fortalecimiento de los derechos de los consumidores frente a las prácticas abusivas de muchas entidades bancarias.
Hoy en día, miles de personas ya han iniciado el proceso para recuperar lo que les corresponde, con resultados altamente favorables en la mayoría de los casos. Este movimiento ha supuesto un alivio económico para muchas familias, pero no solo eso. Porque reclamar no es solo una cuestión de dinero, sino también de justicia y transparencia. Cada reclamación exitosa envía un mensaje claro a las entidades bancarias: las malas prácticas tienen consecuencias.
Si firmaste una hipoteca y asumiste gastos como los de notaría o registro de manera indebida, este es el momento perfecto para dar el paso y reclamar lo que es tuyo. El proceso puede parecer complejo al principio, pero con la documentación necesaria y una guía clara, es posible maximizar las posibilidades de éxito. Aquí te explicaremos en detalle todo lo que necesitas saber: qué documentos son imprescindibles, cómo reunirlos y cuál es el procedimiento para presentar tu reclamación de manera eficaz. No dejes pasar la oportunidad de recuperar tu dinero.
¿Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar?
Al formalizar una hipoteca, los consumidores suelen asumir una serie de gastos relacionados con la gestión y legalización del préstamo. Sin embargo, muchas de estas cláusulas fueron declaradas abusivas, permitiendo que puedas recuperar parte de estas cantidades. Los principales gastos que se pueden reclamar son:
- Gastos de notaría: incluyen la escritura del préstamo hipotecario, que, según la jurisprudencia, debe ser compartida entre el banco y el cliente.
- Gastos de registro de la propiedad: derivados de la inscripción del préstamo hipotecario a nombre del banco, que suelen ser reembolsables en su totalidad.
- Gastos de gestoría: si esta fue contratada para realizar los trámites de la hipoteca, el banco debe asumir la mayoría o la totalidad del coste.
- Gastos de tasación: necesarios para determinar el valor del inmueble. Su reclamación depende de cada caso, pero puede ser viable.
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Documentación esencial para una reclamación de gastos de hipoteca
La recopilación adecuada de documentación es un paso fundamental en el proceso de reclamación de los gastos hipotecarios. Disponer de los documentos correctos no solo simplifica los trámites, sino que también aumenta considerablemente las probabilidades de obtener un resultado favorable.
Escritura del préstamo hipotecario
La escritura del préstamo hipotecario es el documento central que detalla todos los términos del acuerdo entre el prestatario y el prestamista. Este documento contiene información esencial sobre los gastos asumidos, las condiciones del préstamo y las cláusulas que pueden ser evaluadas durante el proceso de reclamación. Es fundamental tener una copia de la escritura para justificar los gastos que se pretenden reclamar, así como para verificar si hay alguna cláusula que pueda ser considerada abusiva.
Facturas de gastos
Uno de los componentes más importantes en la reclamación son las facturas que documentan los gastos relacionados con la hipoteca. Son las siguientes:
- Factura del notario: Este documento incluye los honorarios por los servicios del notario al formalizar la escritura de la hipoteca. La factura notarial es indispensable, ya que legalmente este gasto no debería recaer únicamente sobre el prestatario.
- Factura del Registro de la Propiedad: La factura emitida por el Registro de la Propiedad detalla los costos asociados a la inscripción de la hipoteca. Este gasto también es objeto de reclamación, ya que la normativa actual tiende a proteger a los consumidores en este aspecto.
- Factura de tasación: Este documento refleja el pago realizado a la empresa encargada de tasar el inmueble. La tasación es un gasto importante que a menudo se considera injustamente asumido por el prestatario y, por lo tanto, puede ser reclamado.
- Factura de la gestoría: En caso de haber contratado una gestoría para la tramitación de la hipoteca, es esencial presentar sus facturas. Aunque los gastos de gestoría pueden variar, su inclusión en la reclamación es pertinente.
Identificación personal
Es imprescindible contar con documentos que verifiquen la identidad de los titulares de la hipoteca. A continuación, se destacan los principales documentos que deben ser presentados:
- Copia de DNI/NIE o pasaporte: Estos documentos identificativos deben ser fácilmente accesibles. Son requeridos para verificar la identidad de los reclamantes y deben cargarse junto con la solicitud.
Correspondencia con el banco
Es recomendable conservar toda la correspondencia mantenida con la entidad financiera. Esta documentación puede incluir cartas, correos electrónicos u otros tipos de comunicación que evidencien solicitudes y respuestas del banco. Tener un registro claro de la interacción con la entidad es fundamental, ya que puede servir de apoyo en caso de que se reclame judicialmente. La documentación de este tipo puede ser primordiales para demostrar las gestiones realizadas en torno a la reclamación de gastos.
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Cómo y dónde obtener la documentación para reclamar una hipoteca
Obtener la documentación necesaria para la reclamación de gastos hipotecarios es un paso esencial en el proceso. Conocer los lugares adecuados donde se pueden adquirir estos documentos permitirá facilitar la tramitación y mejorar las posibilidades de éxito en la reclamación.
A través de la gestoría
Si se utilizó una gestoría durante la tramitación de la hipoteca, este es el primer lugar al que se debe acudir. Las gestorías suelen conservar copias de todos los documentos relacionados con la formalización del préstamo. Por lo general, pueden ofrecer las siguientes ventajas:
- Entrega de copias de las facturas de los honorarios que se hayan pagado.
- Desglose de los gastos incurridos por sus servicios y el total que fue abonado por el prestatario.
- Orientación sobre la documentación adicional que podría ser necesaria para la reclamación.
Es recomendable solicitar todos los documentos que se hayan tramitado para asegurarse de que no falte información relevante en la solicitud de reclamación.
Obtención en la notaría
La factura notarial es un documento clave en este proceso. Para obtenerla, es necesario dirigirse a la notaría en la que se firmó la hipoteca. Estas son algunas consideraciones al respecto:
- Las notarías están obligadas a emitir copias de los servicios prestados, incluyendo la factura correspondiente.
- Si no se recuerda la notaría, se puede consultar la escritura de la hipoteca, donde se suele especificar esta información.
- Generalmente, es posible solicitar la factura de forma presencial o mediante un procedimiento en línea, si la notaría lo permite.
Obtención en el Registro de la Propiedad
La factura del Registro de la Propiedad, que documenta los costos de inscripción de la hipoteca, puede ser obtenida en la oficina del registro pertinente. A continuación, se presentan algunos pasos para obtener este documento:
- Es recomendable visitar el registro donde se inscribió la hipoteca y solicitar la factura correspondiente.
- En algunos casos, es necesario presentar una solicitud formal, por lo que se debe estar preparado para completar los formularios requeridos.
- Es posible que se aplique una pequeña tasa administrativa por la reexpedición de documentos.
Contacto con la empresa tasadora
La factura relacionada con la tasación del inmueble es otro documento esencial. Para obtenerla, es necesario contactar a la empresa que realizó la valoración. Algunos aspectos a tener en cuenta incluyen:
- Identificar la empresa tasadora que trabajó en el caso, ya que estas suelen estar vinculadas a la entidad bancaria que concedió la hipoteca.
- Una vez identificada, se puede hacer una llamada o enviar un correo electrónico solicitando la copia de la factura.
- Si no se tiene el contacto de la empresa, el banco puede proporcionar información sobre la misma.
Si dejas tu reclamación en manos de nuestros abogados, te olvidarás de problemas y papeleos y aumentarán tus posibilidades de conseguir una indemnización.
Proceso de reclamación de gastos de hipoteca
El proceso para reclamar los gastos de una hipoteca se divide en diferentes fases, tanto extrajudiciales como judiciales. A continuación, se describen los pasos y acciones más relevantes para inicializar una reclamación eficaz.
Fase extrajudicial
La fase extrajudicial es el primer paso para llevar a cabo la reclamación de gastos. Consiste en intentar resolver la situación directamente con la entidad bancaria, lo que puede agilizar el proceso y evitar mayores complicaciones legales.
Comunicación con el banco
La comunicación inicial con el banco es clave. Se debe establecer contacto con la entidad para plantear la reclamación de manera clara y concisa. Es recomendable hacerlo por escrito para tener un respaldo de la solicitud y sus detalles. En este primer contacto, se pueden enviar:
- Un resumen de los gastos que se consideran indebidos.
- Una petición de devolución de estos gastos.
- Cualquier documentación que respalde la reclamación, como copias de facturas.
Se sugiere utilizar un lenguaje formal y respetuoso, manteniendo la claridad en la exposición de motivos. Esto facilitará el entendimiento y la posibilidad de una respuesta favorable por parte del banco.
Presentación del escrito formal
En caso de que la comunicación inicial no resulte efectiva, se debe presentar un escrito formal de reclamación. Este documento debe incluir información específica, como:
- Nombre y apellidos del reclamante.
- Datos de contacto actualizados.
- Número de referencia de la hipoteca y detalles del contrato.
- Lista detallada de los gastos que se reclaman, así como sus correspondientes facturas y justificantes de pago.
Una vez redactado, es fundamental enviar el escrito mediante un medio que permita obtener confirmación de recibo, como un correo electrónico con acuse de recibo o mediante correo postal con certificado. De este modo, se podrá demostrar que el banco ha recibido la reclamación.
Vía judicial
Si el banco no responde favorablemente a la reclamación extrajudicial o no se recibe respuesta en un plazo razonable, se puede proceder a la siguiente fase, que es la vía judicial. Este proceso puede parecer intimidante, pero es un recurso legítimo para aquellos que buscan recuperar sus gastos.
Inicio de la demanda
El inicio de la demanda implica presentar una reclamación ante los tribunales competentes. Es crucial contar con toda la documentación que respalde la reclamación, ya que será evaluada por el juez. En este sentido, se debe preparar:
- Copia de la escritura del préstamo hipotecario.
- Documentación probatoria de los gastos realizados.
- Los escritos previos enviados al banco, incluyendo la respuesta (o falta de ella) por parte de la entidad.
La demanda debe ser formulada adecuadamente y presentada en el juzgado correspondiente, que dependerá de la localización del inmueble o del domicilio del demandante.
Apoyo y asesoría legal
Ante la complejidad del proceso judicial, es recomendable buscar apoyo y asesoría legal. Abogados especializados en derecho bancario, como los de ERREKLAMATU, pueden ofrecer orientación sobre cómo proceder, ayudar a redactar la demanda y representar al reclamante en el juicio.
Esta asesoría no solo proporciona tranquilidad, sino que aumenta las posibilidades de éxito en el proceso de reclamación. Además, la contratación de nuestros servicios no implica costes iniciales, ya que solo cobramos nuestros honorarios si ganamos la reclamación.
En ERREKLAMATU nos encargamos de todas las gestiones y asumimos los gastos del proceso de reclamación. Y te ofrecemos una garantía total: solo cobramos si ganamos.
Aspectos legales a considerar
Comprender los aspectos legales relacionados con la reclamación de gastos hipotecarios es fundamental para asegurar el éxito de este proceso. A continuación, analizamos algunos elementos clave que deben ser tenidos en cuenta.
¿Quién puede reclamar?
El único requisito para reclamar los gastos de hipoteca es haber suscrito un préstamo con una entidad bancaria antes de 2017, siempre que el contrato incluya las cláusulas abusivas que imponen el pago de estas cantidades por parte del cliente.
Además, el derecho a solicitar el reembolso de los gastos de hipoteca no está sujeto a plazo de prescripción ni caducidad. Y estos gastos se pueden reclamar aunque el préstamo hipotecario haya sido cancelado.
En las reclamaciones de devolución de los gastos hipotecarios, toda la jurisprudencia está de parte del consumidor. Y la gran mayoría de las demandas concluyen con un acuerdo extrajudicial o con una sentencia en la que el banco es obligado a devolver estas cantidades.
Nuestra recomendación es que consultes siempre tu caso con abogados expertos en reclamaciones, independientemente de cuándo suscribiste la hipoteca. En ERREKLAMATU podemos analizar tu hipoteca gratis y sin compromiso, y así saldrás de dudas acerca de si puedes reclamar estas cantidades.
Plazo para reclamar los gastos de hipoteca
Uno de los aspectos más relevantes en el proceso de reclamación es el plazo para presentar la solicitud. En la actualidad, no existe un plazo máximo establecido para reclamar los gastos hipotecarios, lo que permite a los consumidores solicitar la devolución incluso años después de haber finalizado sus pagos. Sin embargo, es prudente no demorar el inicio de este proceso, dado que la rapidez puede facilitar la negociación y el contacto con la entidad bancaria.
Es recomendable actuar con celeridad debido a los posibles cambios legislativos y a las sentencias judiciales que pudieran surgir. Si bien las reclamaciones pueden ser presentadas en cualquier momento, cuanto más tiempo se tarde en hacerlo, más complicada puede resultar la recuperación de cantidades. Es importante estar al tanto de las legislaciones que puedan incidir en estos plazos, así como de la jurisprudencia reciente que pueda afectar los derechos de los reclamantes.
Evaluación de la cláusula de gastos
La evaluación de la cláusula de gastos en la escritura hipotecaria es fundamental. Recientes sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han establecido que el tiempo para comenzar a reclamar los gastos empieza a contar solo una vez que se ha declarado nula dicha cláusula. Esto implica que los afectados pueden tener derecho a iniciar su reclamación, independientemente de la antigüedad de su hipoteca.
Es crucial revisar la escritura hipotecaria y determinar si la cláusula que impone los gastos al consumidor es considerada abusiva. Si los jueces determinan que el prestatario no tenía información suficiente o que no hubo transparencia en la imposición de esos gastos, es muy posible que la reclamación tenga un resultado favorable. Esto abre la puerta a la posibilidad de recuperar no solo los gastos, sino también a poner en cuestión la validez de cláusulas que no se ajusten a derecho.
Cantidad que se puede recuperar
Para calcular la cantidad que se puede recuperar al reclamar los gastos de hipoteca, es necesario tener en cuenta los gastos pagados y que cumplan con las condiciones establecidas por la ley y las sentencias judiciales.
La cantidad que se puede recuperar variará dependiendo de cada caso y de los gastos pagados, pero por regla general puede oscilar entre 500 y 2.000 euros, cantidad a la que hay que sumar los intereses legales.
Consejos para una reclamación exitosa
Para aumentar las probabilidades de éxito en la reclamación de gastos hipotecarios, existen varios consejos clave que deben tenerse en cuenta. La preparación y el conocimiento son elementos fundamentales para lograr una reclamación efectiva.
Importancia de la documentación completa
Contar con toda la documentación necesaria es esencial para fortalecer cualquier reclamación. La falta de algún documento puede debilitar la posición del reclamante y hacer que la entidad bancaria rechace la solicitud. Es importante que los prestatarios sigan estos pasos:
- Revisar la escritura del préstamo hipotecario para verificar los gastos incluidos.
- Reunir las facturas originales de todos los gastos relacionados con la hipoteca, como los honorarios notariales y otros costos secundarios.
- Conservar copias de la correspondencia con el banco, ya que puede servir como prueba de las comunicaciones mantenidas.
Una buena organización de estos documentos no solo ayuda durante el proceso de reclamación, sino que también permite un seguimiento más ágil de las solicitudes presentadas y sus respuestas. Mantener todo en un lugar accesible facilita el acceso cuando se necesita presentar o interpelar información ante la entidad financiera.
Asesoramiento profesional
Buscar asesoramiento de profesionales puede ser una decisión acertada para aquellos que no se sientan seguros en el proceso de reclamación. Los abogados expertos en reclamaciones bancarias pueden ayudar a navegar por los complejos procedimientos administrativos y judiciales. Entre los beneficios de contratar asesoría profesional se encuentran:
- Evaluación de la viabilidad de la reclamación y asesoramiento sobre los pasos a seguir.
- Acceso a información relevante y actualizada sobre sentencias y cambios legislativos que pueden afectar el proceso.
- Redacción de documentación legal correcta y formal, evitando errores que pudieran costar tiempo o la denegación de la reclamación.
Contar con el apoyo de un profesional también puede minimizar la carga emocional y el estrés que a menudo acompaña a estos procesos. Por ello, es recomendable evaluar diferentes opciones de asesoramiento y elegir la que mejor se adapte a las necesidades del reclamante.
Apoyo en el proceso judicial
Si es necesario recurrir a la vía judicial, el apoyo de un abogado se vuelve aún más importante. Las tareas que realizan incluyen:
- Presentar la demanda ante los tribunales adecuados, garantizando que se sigan todos los procedimientos legales correctos.
- Defender los intereses del cliente durante el proceso legal, aportando argumentos y pruebas sólidas.
- Asegurarse de que todos los plazos legales sean cumplidos para evitar la caducidad del caso.
En ERREKLAMATU contamos con gran experiencia en reclamaciones bancarias. En este caso, nosotros nos ocupamos de todas las gestiones hasta conseguir la devolución de los gastos de la hipoteca, y además nos hacemos cargo de todos los costes, incluido el procurador y las costas. Tampoco cobramos ningún adelanto ni cuota fija por nuestros servicios, ya que solo cobramos si ganamos el caso, y nuestra tarifa es un porcentaje –el 22%– de la cantidad recuperada para nuestros clientes.
